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msm8952移动支付期待“一码通用”

发布时间:2020-06-01 19:02源自:wps2016整理作者:wps阅读()


msm8952移动支付期待“一码通用”

 

  制图:张芳曼

 

  “扫支付宝还是扫微信?”日常消费用手机支付时,这是常听到的一句话。近年来,越来越多的人用上了移动支付,享受非现金支付带来的便利。然而,在扫码支付时,由于各支付机构间没有实现互认互扫,用哪家机构的服务就要扫哪家的码,让消费者和商户常常感到不便。

  近期,一些积极变化不断发生。网联陆续在试点城市完成了多机构间“收款扫码”和“付款扫码”的技术验证,银联也在加速推动与商业银行、支付机构的“互联互通”,多家银行与支付机构实现互认互扫……今后,商户和消费者收付款有何变化?对支付行业将产生什么影响?未来发展趋势怎么看?记者进行了采访。

  扫码支付闭环特征比较明显,增加商户重复投入,也没有充分体现消费者的支付选择权

  “前些天去买菜,手机付款时对着二维码扫了半天没反应,仔细一看才发现,原来自己打开了支付宝,但扫的却是微信支付的二维码,特别尴尬,如果只有一个码就好了。”北京市朝阳区金台里居民万颖说。

  “儿子特意帮我打印出支付宝和微信支付的收款码,但那天突然丢了一张收款码,有的顾客付款就不太方便。”赵舒秋在河北唐山市路北区北新西道经营着一家服装小店。在她的店里,扫码支付是大多数顾客的首选,附近的小商户们也都摆放多个收款码。

  目前,扫码支付存在着一些服务“壁垒”。因为相关支付机构间不能互认互扫,没有“一码通用”,商户和消费者在日常收付款时会遇到一些问题。

  简单理解,支付各方的互认互扫,即能互相识读彼此的支付条码并完成支付交易,也就是说,银行APP间可以互扫,第三方支付APP间可以互扫,银行和第三方支付APP间也可以互扫。如果“一码通用”,消费者用一个手机APP就可以“走遍天下”,商户收款也不会那么麻烦。

  “目前,扫码支付的闭环特征比较明显,各家支付机构自成一体,基本没有实现‘互联互通’,消费者必须下载不同机构的手机APP才能完成支付。这种支付方式不仅浪费消费者的时间,影响支付体验,也给商户的收款和对账管理造成不便。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说,在没有实现互认互扫的情况下,支付宝无法识别微信支付的二维码,京东支付无法识别云闪付的二维码。“每一把钥匙只能用来开自己对应的那把门锁”,消费者出门就得带着“好几把钥匙”,不太方便。

  “在实现机构间的互认互扫前,商户需要同时接入多家机构如银联、微信和支付宝等的条码支付业务,才可以完成多种APP的扫码支付受理;而消费者也需要根据商户可以支持的收款条码,选择相应的APP进行扫码支付。无形之中,增加了商户的重复投入、推高了社会整体运行成本,也侵害了消费者的支付选择权。”平安银行相关负责人说。

  去年8月,人民银行印发了《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》,提出推动条码支付互联互通,研究制定条码支付互联互通技术标准,统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系,打通条码支付服务“壁垒”,实现不同APP和商户条码标识互认互扫。

  对消费者来说,实现互认互扫相当于“只带着一把钥匙,就可以打开所有的门锁”,优化了支付体验;对商户来说,可以只向一家支付机构申请收款二维码,就能接受任何一个手机APP的扫码付款,减少了重复投入和多头对账管理的繁琐,降低交易成本,带来极大便利。

  有人问,现在不少商户使用的聚合支付,算是实现了互认互扫吗?

  “这种收款二维码是聚合支付服务商提供的聚合支付服务,不能等同于互认互扫、‘一码通用’。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智说,在一定程度上,聚合支付确实能够解决主流支付机构间存在服务“壁垒”造成的不便,但也有私自截留商户资金和滥用消费者信息等风险。

  黄大智分析,消费者仔细观察就会发现,这种二维码的附近往往都会有所支持支付机构的标志,比如支付宝、微信支付等。如果某个二维码只支持支付宝和微信支付,那么消费者就无法用云闪付进行付款。这充分说明,这种收款二维码并不是“一码通用”,仅仅是将有限的支付机构聚合在一起。

  互认互扫能实现互惠共赢,促进移动支付行业健康发展

  “整体来看,实现互认互扫能降低行业成本、提高效率,促进移动支付行业健康发展。”黄大智说。

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